Afin de maximiser la précision et le résultat de votre plan 3D, nous nous assurons que toutes les facettes de votre vie qui affectent ou seront affectées par les stratégies financières sont prises en considération. Un plan 3D de base évaluera et fournira des recommandations sur la gestion de la trésorerie, le financement de vos objectifs, la répartition de vos actifs, la planification fiscale, l’assurance, la planification de la retraite, la planification successorale et les implications juridiques selon vos besoins.
Situation personnelle & familiale
Votre état matrimonial et votre résidence ont un impact majeur sur votre plan financier. L’analyse et les recommandations que nous donnons seront affectées selon que vous êtes marié ou en union civile, veuf, divorcé ou vivant en union libre. Ils considéreront également, que vous soyez un citoyen double, un résident canadien ou américain.
Gestion de trésorerie & valeur nette
Souvent, l’aspect le plus important de tout plan financier, le budget et la gestion des flux de trésorerie est bien plus que de simplement restreindre vos habitudes de dépenses. Peu importe vos revenus, vous devez suivre un plan de trésorerie. C’est un processus qui implique de gérer le revenu par rapport aux dépenses. Plus important encore, un plan efficace vous maintient sur la bonne voie pour atteindre le style de vie que vous désirez avec l’argent que vous avez. Il se concentre sur le renforcement des comportements positifs pour réaliser de petites victoires qui vous garderont motivé tout au long du parcours. Notre objectif est d’optimiser votre valeur nette de la façon la plus efficace.
Répartition de l'actif
L’examen de votre portefeuille de placement et de sa répartition stratégique de l’actif vous aidera à vous assurer que votre stratégie de placement est conforme à vos objectifs financiers. Une allocation stratégique des actifs détermine la répartition optimale entre les actions, les obligations, la trésorerie et les équivalents, ainsi que les investissements alternatifs pour votre portefeuille d’investissement compte tenu de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Il s’agit de la décision la plus importante que vous prenez en tant qu’investisseur, représentant plus de 93% de la variation des rendements de votre portefeuille à long terme.
Planification fiscale
Bien que nous ne soyons pas CPA, nous connaissons très bien les conséquences fiscales de l’introduction de différentes stratégies financières dans votre plan. Vos déclarations de revenus contiennent une multitude d’informations qui peuvent vous aider à structurer vos finances. Nous travaillons avec une gamme d’experts pour maximiser vos économies d’impôt et nous nous assurons de comprendre tous les avantages et inconvénients des différentes stratégies qui s’offrent à vous.
Gestion des risques / planification de l'assurance
La façon dont vous gérez le risque dans le cas malheureux où vous devenez invalide ou incapable de remplir vos obligations actuelles, ou un décès précoce s’advenait, fait également partie de la planification financière. Selon l’Enquête canadienne, 22% de la population est atteint d’au moins un handicap. Les jeunes familles doivent comprendre les risques et les différentes options pour éviter une catastrophe financière. La protection se réfère principalement aux besoins et à la couverture pour maladie, perte de biens, responsabilité personnelle et professionnelle.
Planification de la retraite et financement
des objectifs
La planification de la retraite est probablement l’aspect le plus connu de la planification financière; mais pas toutes vos économies sont basées sur votre retraite. Chaque individu a une conception différente de l’avenir avec un horizon qui diffère. Vous envisagez peut-être d’acheter un bien immobilier, de financer l’éducation de vos enfants ou de vous lancer dans une nouvelle entreprise. Chacun de ces objectifs nécessite différentes stratégies et outils d’optimisation.
Planification successorale & patrimoniale
Vos documents juridiques doivent être examinés régulièrement pour s’assurer qu’ils reflètent toujours vos souhaits. Un plan successoral bien pensé garantit que votre famille est prise en charge si quelque chose vous arrive et que votre argent soit déployé selon vos désirs. Peut-être envisagez-vous de laisser un don charitable qui est l’un des moyens les plus courants et réfléchis d’aider les autres et de laisser un impact durable sur votre communauté. Il existe de nombreux types de dons charitables, tels que de simples legs dans un testament ou un plan successoral, un don d’assurance-vie, des rentes, des fiducies de bienfaisance, des dotations et des dons de biens. Un plan financier vous aidera à organiser et à préparer ces dons différés de la manière la plus efficace sur le plan fiscal.
